انواع روش های سرمایه گذاری برای کودکان
در گذشته که نرخ تورم کمتر بود، پدر و مادرها به سراغ بانکها میرفتند و یک دفترچه حساب پسانداز برای بچههایشان باز میکردند. خیلی از ما که امروز خودمان نقش پدر و مادر گرفتهایم، این دفترچههای پسانداز را داشتهایم. امروزه و با بیشتر شدن تورم، سپردهگذاری در بانک دیگر گزینه خیلی مناسبی نیست و بسیاری از والدین گزینههای دیگر مانند صندوقهای سرمایهگذاری را ترجیح میدهند. در این مطلب به سراغ این موضوع رفتهایم و به این سوال پاسخ میدهیم که صندوق سرمایه گذاری مناسب برای کودکان کدام است؟ همراه ما باشید.
نکات کلیدی
سرمایهگذاری از دوران کودکی، پشتوانه مالی و فرصتهای بهتر در آینده برای فرزندتان فراهم میکند.
برای سرمایهگذاری بلندمدت (۱۰ تا ۲۰ سال) صندوقهای سهامی مناسب هستند و برای کوتاهمدت، صندوقهای درآمد ثابت یا مختلط گزینه مطمئنتریاند.
هر چه ریسکپذیری بالاتر باشد، صندوقهای سهامی گزینه مناسبتری هستند؛ برای ریسک کمتر، صندوقهای درآمد ثابت اولویت دارند.
عملکرد ۳ تا ۵ سال اخیر صندوقها میتواند دید کلی از مدیریت صندوق به شما بدهد، اگرچه تضمینی برای آینده نیست.
پیگیری آسان، بازدهی بیشتر نسبت به بانک، مدیریت ریسک با پرتفوی متنوع، نیاز نداشتن به دانش بالا و بهرهگیری از سود مرکب.
صندوقهای درآمد ثابت (کمریسک)، صندوقهای سهامی (پررشد در بلندمدت) و صندوقهای طلا (سرمایهگذاری امن و ساده روی طلا).
صندوقهای آگاس (سهامی)، همای (درآمد ثابت) و مثقال (طلا) توسط تیم حرفهای سبدگردان آگاه مدیریت میشوند و گزینههای خوبی برای سرمایهگذاری کودکان هستند.
اهمیت سرمایه گذاری برای کودکان
اولین موضوعی که در این مقاله باید به آن بپردازیم، اهمیت سرمایه گذاری برای کودکان است. در اهمیت این موضوع باید بگوییم که اگر میخواهید در آینده، کودکتان زندگی را از یک قدم جلوتر آغاز کند، باید به فکر سرمایهگذاری برای او باشید. در واقع سرمایهگذاری، هوشمندانهترین و آیندهنگرانهترین تصمیمی است که والدین میتوانند برای کودکانشان بگیرند.
سرمایهگذاری نوعی برنامهریزی مالی بلندمدت برای تامین رفاه و داشتن فرصتهای بهتر در آینده است. وقتی شما سرمایهگذاری را از همان دوران کودکی برای فرزندتان شروع میکنید، حتی مبالغ کوچک میتوانند در طول زمان به دارایی قابل توجهی تبدیل شوند. کودک شما با داشتن پشتوانه مالی مناسب، در آینده میتواند بدون دغدغه به تحصیل در دانشگاههای خوب مشغول شود، کسبوکار خود را راهاندازی کند، برای خود خانه بخرد و هر کار دیگری که میتواند فرزندتان را به موفقیت نزدیکتر کند را به مرحله اقدام و عمل برساند.
دیگر اهمیت سرمایه گذاری برای کودکان این است که این موضوع باعث میشود فرزند شما از همان دوران کودکی با مفاهیم مالی آشنا شود و مدیریت پول خود را یاد بگیرد. برای این کار بهتر است او را هم در فرآیند سرمایه گذاری درگیر کنید.
این موضوع به ویژه در دنیای امروز که هزینهها به سرعت در حال افزایش است، اهمیت بیشتری هم پیدا میکند چرا که داشتن یک برنامه مالی دقیق، میتواند تفاوتی بزرگ در کیفیت زندگی فرزندتان در آینده ایجاد کند. سرمایهگذاری برای کودکان، نهتنها مسئولیتپذیری بالای والدین را نشان میدهد، بلکه به کودکان هم اعتمادبهنفس و انگیزه بیشتری خواهد داد تا برای اهدافشان برنامهریزی کنند چرا که میدانند پشتوانه مناسبی برای شروع مسیرشان دارند.
نحوه انتخاب بهترین صندوق سرمایه گذاری برای کودکان
همان طور که گفتیم، یکی از مهمترین و بهترین راهکارهای سرمایهگذاری برای کودکان، رفتن به سراغ صندوقهای سرمایهگذاری است. در انتخاب صندوق سرمایه گذاری مناسب برای کودکان باید دقت زیادی به خرج داد و با آگاهی و شناخت این صندوقها، گزینه مناسب را انتخاب کرد. در ادامه به چند معیار مهم اشاره میکنیم که در زمان انتخاب بهترین صندوق سرمایهگذاری باید به آنها توجه کنید:
1- بازه زمانی سرمایهگذاری
قبل از هرچیز باید مشخص کنید که سرمایهگذاری برای چند سال آینده است. اگر بلندمدت است و بین ۱۰ تا ۲۰ سال طول میکشد، صندوقهای سهامی پتانسیل رشد بسیار بالایی در این بازه زمانی دارند و میتوانند انتخاب خوبی برای کودکان باشند. یکی از این صندوقهای سهامی، صندوق آگاس است که از جمله صندوقهای بسیار محبوب بازار سرمایه محسوب میشود و از سال 94 که فعالیت خود را در بازار سرمایه کشور آغاز کرده است تاکنون، توانسته سود بسیار مناسبی را برای سرمایهگذاران خود ایجاد کند.
اگر قصد سرمایهگذاری در بازه زمانی کوتاهتری را دارید، صندوقهای درآمد ثابت یا مختلط ریسک کمتری دارند و در کوتاهمدت سودی کمتر از صندوقهای سهامی اما مطمئنتر را برای شما فراهم میکنند. از جمله این صندوقها هم میتوان به صندوق درآمد ثابت همای آگاه اشاره کرد که به سرمایهگذاران خود سود ثابت ماهانه (بیشتر از بانک) پرداخت میکند.
2- میزان ریسکپذیری
یکی دیگر از عواملی که در زمان سرمایهگذاری در صندوقها برای کودکان باید در نظر گرفت، میزان ریسکپذیری خود شما است!
معمولا با توجه به این که سرمایهگذاری برای آینده کودک انجام میشود، والدین حاضر به پذیرش ریسک متوسط تا بالا هستند چرا که زمان برای جبران نوسانات وجود دارد. در این صورت، صندوقهای سهامی میتوانند گزینه مناسبی برای سرمایهگذاری باشند.
3- بازدهی گذشته صندوق
اگر چه عملکرد گذشته، تضمینی برای موفقیت در آینده نیست اما میتواند به شما برای به دست آوردن یک دید کلی از نحوه مدیریت صندوق کمک کند. پس بازدهی ۳ تا ۵ سال اخیر صندوق را بررسی و آن را با صندوقهای مشابه مقایسه کنید.
مزایای سرمایه گذاری در صندوق ها برای کودکان
تا اینجا درباره اهمیت سرمایه گذاری برای کودکان صحبت کردیم، در ادامه قصد داریم به سراغ صندوق های سرمایهگذاری برویم و شما را با مزایای سرمایه گذاری در صندوق ها برای کودکان بیشتر آشنا کنیم:
پیگیری وضعیت صندوق
یکی از مزایای سرمایهگذاری در صندوقها، پیگیری مداوم وضعیت آنها از طریق وب سایت صندوق یا وبسایتهای دیگر مانند فیپیران است. شما میتوانید روند رشد دارایی خود را به صورت مداوم پیگیری کنید و هر زمان که خواستید با توجه به نقدشوندگی بالای صندوقها، گزینه خود را برای سرمایهگذاری تغییر دهید.
سود بیشتر و مدیریت ریسک
یکی دیگر از دلایلی که صندوقها را به گزینهای بسیار مناسب برای کودکان تبدیل میکند، بازدهی بالاتر این صندوقها به نسبت گزینههای دیگر مانند سرمایهگذاری در بانک است. ترکیب دارایی انواع مختلف این صندوقها مشخص است و شما میتوانید با توجه به میزان ریسک آنها، بهترین گزینه را برای ایجاد بازدهی بالاتر انتخاب کنید. همچنین میتوانید با چیدن یک پرتفوی متنوع که شامل صندوقهای مختلف میشود، ریسک سرمایهگذاری در صندوقها را هم به خوبی مدیریت کنید.
تنوع بالای صندوقهای سرمایهگذاری
یکی دیگر از مزایای انتخاب صندوقها برای آینده کودکان، تنوع بالای آنها است. شما گزینههای متعددی مانند صندوقهای درآمد ثابت، سهامی، تضمین اصل سرمایه، اهرمی، بخشی و... را برای سرمایهگذاری دارید و میتوانید با توجه به افق زمانی، میزان ریسکپذیری و... بهترین گزینه را برای آینده فرزندتان انتخاب کنید. همان گونه که گفتیم میتوانید با انتخاب ترکیب مناسبی از این صندوقها، ریسک سرمایهگذاریتان را هم به خوبی مدیریت کنید و بازدهی سبد دارایی خود را افزایش دهید.
نیاز نداشتن به دانش بالا و پیگیری مداوم
صندوقهای سرمایهگذاری توسط یک تیم حرفهای مدیریت میشوند. به همین دلیل نیاز نیست برای مدیریت داراییهایتان، دانش بالایی از سرمایهگذاری و بازارهای مالی داشته باشید یا زمان زیادی را به پیگیری وضعیت بازار اختصاص دهید.
سود مرکب
یکی از مزایای مهم انتخاب صندوقها برای سرمایهگذاری کودکان، سود مرکب است. این مفهوم به سودی که به سود پول شما تعلق میگیرد اشاره دارد. با توجه به دید احتمالا بلندمدت شما در سرمایهگذاری برای کودکان، شما میتوانید از سودی که به سود پول شما در صندوقها تعلق میگیرد هم استفاده کنید و در نهایت، بازدهی سرمایهگذاری خود برای کودکتان را افزایش دهید.
صندوق های سرمایه گذاری مناسب برای کودکان
گفتیم با انتخاب صندوقها به عنوان بهترین راه سرمایهگذاری برای کودکان، انتخابهای متعددی پیش روی شما قرار میگیرد. اما در این میان کدام یک از انواع صندوقها برای سرمایهگذاری گزینه مناسبتری هستند؟
صندوقهای درآمد ثابت
یکی از بهترین و کمریسکترین گزینهها برای سرمایهگذاری، صندوقهای درآمد ثابت هستند. صندوقهای درآمد ثابت بخش عمده سرمایه خود را در ابزارهایی مثل سپردههای بانکی و اوراق بدهی سرمایهگذاری میکنند که نوسان کمی دارند و برای والدینی که نمیخواهند سرمایه کودکشان را در معرض نوسانات شدید بازار سهام قرار دهند، گزینهای بسیار خوب محسوب میشوند. حتی اگر ریسکپذیری بالایی هم داشته باشید باز هم صندوقهای درآمد ثابت گزینه خوبی برای شما هستند چرا که وجود آنها در پرتفویی که برای فرزندتان میچینید میتواند ریسک سبد سرمایهگذاری را تا حد زیادی کنترل کند.
از پرطرفدارترین صندوقهای درآمد ثابت بازار، میتوان به صندوق همای و صندوق یاقوت اشاره کرد که با بازدهی مناسب، تیم مدیریت حرفهای و همچنین امکان سرمایهگذاری مجدد سود، گزینهای بسیار خوب برای سرمایهگذاری محسوب میشوند.
صندوقهای سهامی
با توجه به سود بسیار خوب صندوقهای سهامی در بلندمدت، این صندوقها هم گزینه بسیار خوبی برای مدیریت داراییها برای فرزندانتان محسوب میشوند و میتوانند بازدهی بسیار مناسبی برای شما به ارمغان آورند. به ویژه این که در سرمایهگذاری برای کودکان، معمولا قصد رسیدن به سود در کوتاهمدت را ندارید و نوسانات کوتاهمدت بازار هم برایتان اهمیت زیادی ندارد. البته که ریسک سرمایهگذاری در این صندوقها با توجه به این که بیشتر دارایی خود را به خرید سهام شرکتهای بورسی اختصاص میدهند، بالاتر است و باید در زمان خرید به تیم مدیریت آنها و تجربهای که در مدیریت صندوقها در بورس دارند، توجه داشت. صندوق سهامی هستیبخش آگاه که با نماد آگاس در بورس معامله میشود و صندوق زمرد از جمله صندوقهای سهامی هستند که توانستهاند سود خوبی را برای سرمایهگذاران خود ایجاد کنند و توسط تیم حرفهای سبدگردان آگاه مدیریت میشوند.
صندوقهای طلا
از گذشته تا امروز سرمایهگذاری در طلا، از بهترین گزینهها برای کسب سود به ویژه در بلندمدت بوده است. امروزه ابزارهای مختلفی برای سرمایهگذاری در این بازار به وجود آمدهاند که یکی از محبوبترین آنها، صندوقهای طلا هستند. این صندوقها امکان سرمایهگذاری در این بازار را با دارایی اندک (حتی 100 هزار تومان) برای والدین فراهم میکنند و ریسکهای نگهداری طلا به صورت فیزیکی را هم ندارند. از جمله معروفترین صندوقهای طلای بازار سرمایه کشور، صندوق زرین آگاه است که با نماد «مثقال» در بازار معامله میشود و به راحتی و به صورت آنلاین، میتوان واحدهای آن را از طریق سامانه معاملاتی و جستجوی نماد «مثقال» خریداری کرد.
دقت داشته باشید که سهام دولتی نوزادان هم یکی دیگر از گزینههای مناسب برای سرمایهگذاری در کنار صندوقهای سرمایهگذاری است.
جمعبندی
در این مقاله به سراغ صندوق سرمایهگذاری مناسب برای کودکان رفتیم و گفتیم صندوقها با توجه به تنوع بالا، بازدهی مناسب در بلندمدت، مدیریت ریسک و... گزینهای بسیار مناسب برای سرمایهگذاری فرزندان محسوب میشوند. از جمله مناسبترین این صندوقها میتوان به صندوقهای سهامی، درآمد ثابت و طلا اشاره کرد. آگاس، همای و مثقال سه صندوق قابل معامله (ETF) و پرطرفدار بازار سرمایه کشور هستند که توسط تیم حرفهای و باتجربه سبدگردان آگاه مدیریت میشوند و گزینهای بسیار خوب برای برای کودکان و سرمایهگذاری برای آینده آنها هستند.
