تفاوت طرح سرمایه‌گذاری در طلای 24 عیار آگاه با صندوق‌های طلا

روش‌های مختلفی برای سرمایه‌گذاری غیرحضوری در بازار طلا وجود دارد که دو نمونه مهم آن، طرح‌های سرمایه‌گذاری در طلا و صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا هستند. هر دو روش به شما کمک می‌کنند بدون دغدغه نگهداری فیزیکی، از رشد قیمت طلا بهره‌مند شوید اما ساختار حقوقی، نحوه قیمت‌گذاری، زمان خرید و فروش و فرایند شروع سرمایه‌گذاری در آن‌ها یکسان نیست. در این مقاله، تفاوت طرح سرمایه‌گذاری در طلای ۲۴ عیار آگاه با صندوق‌های طلا را بررسی می‌کنیم تا بتوانید متناسب با شرایط و ترجیحات خود، روش مناسب‌تری را انتخاب کنید.

نکات کلیدی:

طرح سرمایه‌گذاری در طلا چیست؟

طرح سرمایه‌گذاری در طلای ۲۴ عیار آگاه، روشی برای سرمایه‌گذاری آنلاین در طلا است که به شما امکان می‌دهد با حداقل ۱۰۰ هزار تومان و بدون دریافت کد بورسی و ثبت‌نام در سامانه سجام، سرمایه‌گذاری خود را آغاز کنید.

در این طرح، ارزش دارایی شما بر مبنای قیمت لحظه‌ای طلای ۲۴ عیار محاسبه می‌شود و میزان دارایی‌تان در پنل، بر حسب گرم طلا نمایش داده خواهد شد. همچنین می‌توانید تغییر ارزش، سود یا زیان سرمایه‌گذاری خود را به صورت لحظه‌ای مشاهده کنید.

با این حال، باید به ساختار حقوقی طرح توجه داشته باشید. طرح طلای آگاه تحت نظارت بیمه مرکزی است و علاوه ‌بر پشتوانه واقعی طلا، تضمین بیمه‌ای هم دارد و شرکت بیمه زندگی آگاه، ضمانت بازدهی و نقدشوندگی این طرح را به عهده دارد.  

برای ورود به آگاه من و شروع سرمایه‌گذاری، روی دکمه زیر بزنید:

سرمایه‌گذاری در طلای ۲۴ عیار

صندوق طلا چیست؟

صندوق طلا نوعی صندوق سرمایه‌گذاری کالایی است که بخش عمده دارایی‌های خود را در ابزارهای مبتنی بر طلا، مانند گواهی سپرده شمش طلا، گواهی سپرده سکه و سایر اوراق مرتبط سرمایه‌گذاری می‌کند.

صندوق‌های طلا از نوع قابل معامله یا ETF هستند و مانند سهام در بورس خرید و فروش می‌شوند. برای سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها باید در سجام و کارگزاری ثبت‌نام و احراز هویت کنید، کد بورسی بگیرید و به سامانه معاملاتی کارگزاری دسترسی داشته باشید. سپس می‌توانید در ساعت معاملات بازار، (در حال حاضر، شنبه تا چهارشنبه 12:00 تا 17:00) به سامانه معاملاتی مراجعه کنید، نماد صندوق مورد نظرتان را جست‌وجو کنید و با انتخاب قیمت و حجم مورد نظرتان، سفارش را ثبت کنید.

برای ثبت سفارش خرید صندوق طلای مثقال آگاه، روی دکمه زیر بزنید:

 سرمایه‌گذاری در صندوق مثقال

تفاوت طرح طلا با صندوق طلا چیست؟

اصلی‌ترین تفاوت این دو روش، به ساختار سرمایه‌گذاری و نحوه انجام معامله مربوط می‌شود. در طرح طلای آگاه، شما وارد یک قرارداد مبتنی بر بیمه می‌شوید و ارزش سرمایه‌تان بر اساس قیمت محاسبه‌شده طلای ۲۴ عیار تغییر می‌کند. درخواست خرید و فروش هم مستقیما در سامانه آگاه من ثبت می‌شود.

در صندوق طلا، شما واحدهای یک صندوق سرمایه‌گذاری بورسی را خریداری می‌کنید. قیمت واحدهای صندوق در بازار و بر اساس سفارش‌های خرید و فروش معامله‌گران تعیین می‌شود و ممکن است در بعضی مقاطع، بالاتر یا پایین‌تر از ارزش خالص دارایی‌های صندوق یا NAV قرار بگیرد.

در نتیجه، صندوق طلا علاوه بر تغییرات قیمت دارایی‌های پایه، تا حدی تحت تاثیر عرضه و تقاضای واحدهای صندوق نیز قرار دارد.

تفاوت در قیمت‌گذاری

یکی از مهم‌ترین تفاوت‌های طرح طلا و صندوق طلا، نحوه تعیین قیمت است.

در طرح طلای آگاه، قیمت طلای ۲۴ عیار به ‌صورت لحظه‌ای در پنل نمایش داده می‌شود و میزان طلای قابل خرید با توجه به همان قیمت محاسبه خواهد شد. البته ممکن است قیمت تا زمان ثبت نهایی سفارش تغییر کند.

در صندوق‌های طلا، قیمت واحدها در بورس و بر اساس سفارش‌های خریداران و فروشندگان تعیین می‌شود. در نتیجه، قیمت بازار هر واحد ممکن است با NAV یا ارزش واقعی دارایی‌های آن فاصله داشته باشد. این فاصله معمولا با عنوان حباب مثبت یا منفی صندوق شناخته می‌شود.

برای مثال، در تحلیل صندوق‌های طلا باید علاوه بر بازده گذشته، ترکیب دارایی و میزان فاصله قیمت بازار با NAV نیز بررسی شود زیرا وزن شمش و سکه در پرتفوی صندوق‌ها می‌تواند بر ارزش ذاتی آن‌ها اثر بگذارد.

بنابراین، در صندوق طلا بهتر است پیش از ثبت سفارش، قیمت تابلو، NAV  ابطال و میزان حباب صندوق‌ها را با یکدیگر مقایسه کنید اما در طرح طلا، نیازی نیست درگیر صف خرید و فروش، قیمت واحد یا محاسبه حباب شوید.

بیشتر بخوانید: کدام صندوق طلا بهتر است؟

تفاوت در زمان خرید و فروش

طرح طلای آگاه امکان ثبت درخواست خرید و فروش را به‌صورت ۲۴ ساعته فراهم می‌کند. بنابراین، حتی خارج از ساعات کاری بازار سرمایه نیز می‌توانید درخواست خود را در سامانه ثبت کنید. البته ۲۴ ساعته بودن به این معنا نیست که وجه فروش در همان لحظه وارد حساب بانکی شما می‌شود. طبق شرایط طرح، پس از فروش، وجه در اولین روز کاری بعد قابل برداشت خواهد بود.

صندوق‌های طلا در روزها و ساعت‌های مشخص بازار معامله می‌شوند. برای نمونه، معاملات صندوق مثقال به‌ صورت پیوسته در روزهای معاملاتی بورس انجام می‌شود و سفارش‌ها باید در بازه زمانی تعیین‌شده بازار ثبت شوند. در ساعات بازار، می‌توانید قیمت‌های خرید و فروش، حجم سفارش‌ها و وضعیت عرضه و تقاضا را مشاهده و قیمت سفارش خود را تعیین کنید.

تاریخ تسویه معاملات صندوق طلا هم t+1 است. یعنی مبلغ حاصل از فروش را در روز کاری بعد می‌توانید از حساب معاملاتی خود برداشت کنید.

تفاوت در فرایند شروع سرمایه‌گذاری

برای استفاده از طرح طلای آگاه، نیازی به ثبت‌نام سجام یا دریافت کد بورسی ندارید. ثبت‌نام با کد ملی و شماره همراه انجام می‌شود و پس از تکمیل فرایند، می‌توانید سرمایه‌گذاری را آغاز کنید. این ویژگی برای افرادی مناسب است که تاکنون وارد بورس نشده‌اند یا تمایلی ندارند با سامانه معاملاتی، ثبت سفارش و مفاهیمی مانند قیمت پایانی، NAV  و صف خرید و فروش درگیر شوند.

برای خرید صندوق طلا باید ابتدا در سجام ثبت‌نام کنید، احراز هویت شوید، کد بورسی دریافت کنید و سپس از طریق سامانه معاملاتی یک کارگزاری، نماد صندوق را جست‌وجو و سفارش خرید ثبت کنید. این فرایند برای سرمایه‌گذاران بورسی پیچیده نیست اما نسبت به طرح طلا مراحل بیشتری دارد.

تفاوت در کارمزد

طرح سرمایه‌گذاری در طلای آگاه، در زمان خرید کارمزدی از شما دریافت نمی‌کند اما در زمان فروش، یک درصد از مبلغ فروش به ‌عنوان کارمزد کسر خواهد شد. در صندوق‌های طلا، خرید و فروش هر دو مشمول کارمزد معاملات می‌شوند. مجموع کارمزد معاملات صندوق طلا، 0.24 درصد است.

به همین دلیل، اگر قصد دارید تعداد زیادی معامله کوتاه‌مدت انجام دهید، تفاوت کارمزدها می‌تواند اهمیت بیشتری پیدا کند. در مقابل، اگر سادگی فرایند و امکان ثبت درخواست در هر ساعت برای شما در اولویت باشد، ممکن است هزینه فروش طرح طلا را در برابر این مزایا بپذیرید. برای مقایسه دقیق‌تر، بهتر است هزینه خرید و فروش را با توجه به مبلغ سرمایه‌گذاری و تعداد دفعات معامله محاسبه کنید.

بیشتر بخوانید: چگونه طلا بخریم که ضرر نکنیم؟

تفاوت در نحوه مشاهده دارایی

در طرح طلای آگاه، دارایی شما بر حسب گرم طلای ۲۴ عیار نمایش داده می‌شود. برای مثال، ممکن است در پنل مشاهده کنید که سرمایه شما معادل ۰٫۶۳ گرم طلای ۲۴ عیار است. این نوع نمایش برای بسیاری از کاربران ملموس‌تر است زیرا به‌جای تعداد واحدهای مالی، معادل طلای سرمایه‌گذاری‌شده را مشاهده می‌کنند.

در صندوق طلا، دارایی شما بر اساس تعداد واحدهای صندوق نمایش داده می‌شود. برای محاسبه ارزش کل سرمایه نیز باید تعداد واحدها را در قیمت روز هر واحد ضرب کنید. در صندوق طلا، واحد سرمایه‌گذاری نماینده یک مقدار ثابت و مشخص از طلای فیزیکی نیست زیرا ترکیب دارایی‌های صندوق می‌تواند شامل شمش، سکه، وجه نقد و سایر ابزارهای مجاز باشد.

شباهت‌های طرح طلا و صندوق طلا

با وجود تفاوت‌های ساختاری، این دو روش شباهت‌های مهمی نیز دارند:

• برای سرمایه‌گذاری به نگهداری فیزیکی طلا نیاز ندارید.
• با خطر سرقت، مفقودی یا تقلب در طلای فیزیکی مواجه نیستید.
• امکان شروع سرمایه‌گذاری با مبالغ کم وجود دارد.
• هزینه‌هایی مانند اجرت ساخت طلای زینتی را پرداخت نمی‌کنید.
• ارزش سرمایه‌گذاری از تغییرات بازار طلا تأثیر می‌پذیرد.
• خرید و فروش به‌صورت آنلاین انجام می‌شود.
• مدیریت دارایی‌های پشتوانه توسط مجموعه‌های تخصصی انجام می‌شود.
• سرمایه‌گذاری در این ابزارها معاف از مالیات است.

طرح طلا برای چه کسانی مناسب‌تر است؟

طرح سرمایه‌گذاری در طلای آگاه می‌تواند برای شما مناسب‌تر باشد اگر:

• کد بورسی ندارید و نمی‌خواهید در سجام ثبت‌نام کنید.
• ترجیح می‌دهید فرایند سرمایه‌گذاری تا حد امکان ساده باشد.
• می‌خواهید درخواست خرید یا فروش را در هر ساعت از شبانه‌روز ثبت کنید.
• تمایلی به بررسی قیمت تابلو، NAV  و حباب صندوق ندارید.
• ترجیح می‌دهید میزان دارایی خود را بر حسب گرم طلا مشاهده کنید.
• با ساختار مبتنی بر بیمه عمر و سرمایه‌گذاری موافق هستید.
• قصد ندارید معاملات پرتعداد و کوتاه‌مدت انجام دهید.

صندوق طلا برای چه کسانی مناسب‌تر است؟

صندوق طلا ممکن است انتخاب مناسب‌تری باشد اگر:

• کد بورسی دارید و با سامانه‌های معاملاتی آشنا هستید.
• می‌خواهید قیمت سفارش خرید و فروش را خودتان تعیین کنید.
• تمایل دارید وضعیت عرضه و تقاضا و حباب صندوق را بررسی کنید.
• کارمزد معامله برایتان اهمیت زیادی دارد.
• می‌خواهید دارایی طلایی را در کنار سهام و سایر صندوق‌ها، در یک پرتفوی بورسی نگهداری کنید.
• ساختار تحت نظارت سازمان بورس را ترجیح می‌دهید.
• امکان معامله در ساعات رسمی بازار برایتان کافی است.

طرح طلای آگاه یا صندوق مثقال؛ کدام را انتخاب کنیم؟

طرح طلای آگاه و صندوق مثقال هر دو امکان سرمایه‌گذاری غیرحضوری در بازار طلا را فراهم می‌کنند ما برای نیازهای متفاوتی طراحی شده‌اند.

اگر اولویت شما سادگی، ثبت‌نام سریع، نداشتن کد بورسی، نمایش دارایی بر حسب گرم و امکان ثبت درخواست ۲۴ ساعته است، طرح طلای آگاه می‌تواند گزینه مناسب‌تری باشد.

در مقابل، اگر از قبل در بورس فعالیت می‌کنید و می‌خواهید واحدهای صندوق را با قیمت مورد نظر خود معامله کنید، حباب و NAV را بررسی کنید و کارمزد معاملاتی کمتری بپردازید، صندوق مثقال می‌تواند با نیاز شما سازگارتر باشد.

با هم مرور کنیم...

تفاوت طرح سرمایه‌گذاری در طلا با صندوق‌های طلا بیشتر از آنکه به اصل بازار هدف مربوط باشد، به مسیر دسترسی، ساختار حقوقی و روش معامله بازمی‌گردد.

در طرح طلای آگاه، سرمایه‌گذاری شما در قالب یک قرارداد مبتنی بر بیمه انجام می‌شود، ارزش دارایی بر اساس طلای ۲۴ عیار تغییر می‌کند و امکان ثبت درخواست خرید و فروش به‌صورت ۲۴ ساعته وجود دارد. برای شروع نیز به کد بورسی و سجام نیاز ندارید. در صندوق طلا، واحدهای یک صندوق بورسی را خریداری می‌کنید. معامله در ساعات بازار انجام می‌شود، قیمت تحت تاثیر عرضه و تقاضا است و لازم است هنگام خرید، عواملی مانند NAV، حباب و ترکیب دارایی‌های صندوق را نیز در نظر بگیرید.

بنابراین نمی‌توان یک گزینه را برای همه سرمایه‌گذاران بهتر دانست. پیش از انتخاب، میزان آشنایی خود با بورس، تعداد معاملات، حساسیت نسبت به کارمزد و نیاز به دسترسی ۲۴ ساعته را بررسی کنید.