مقایسه صندوق های درآمد ثابت یاقوت و همای

صندوق های همای و یاقوت دو نمونه از مطرح‌ترین صندوق‌های سرمایه‌گذاری آگاه محسوب می‌شوند. این دو صندوق هر دو از نوع درآمد ثابت و ETF هستند و مورد استقبال فعالان بازار سرمایه قرار گرفته‌اند. شباهت‌های بین این صندوق باعث شده است گاهی اوقات انتخاب بین آن‌ها برای سرمایه‌گذاران سخت شود. به همین دلیل، در این مطلب تلاش می‌کنیم به بررسی تفاوت‌های بین صندوق همای و یاقوت آگاه بپردازیم تا بفهمیم در نهایت کدام صندوق برای ما بهتر است؟ صندوق یاقوت یا همای؟

صندوق درآمد ثابت در بورس چیست؟

پیش از آشنایی با صندوق‌های همای و یاقوت باید با مفهوم صندوق درآمد ثابت آشنا شویم. صندوق‌های سرمایه‌گذاری یکی از زیرمجموعه‌های سرمایه‌گذاری غیرمستقیم در بورس هستند. مدیران صندوق‌های درآمد ثابت، سرمایه خرد افراد را جمع‌آوری و آن را به سرمایه‌گذاری در دارایی‌های کم ریسک مانند اوراق مشارکت، اوراق خزانه، اوراق اجاره و… اختصاص می‌دهند. این صندوق‌ها گزارش عملکرد خود را به صورت دوره‌ای به سازمان بورس ارائه می‌کنند. همچنین گزارش‌های مذکور از طریق سامانه کدال در دسترس عموم مردم قرار می‌گیرند. شما می‌توانید پیش از انتخاب بهترین صندوق سرمایه گذاری، به این سامانه مراجعه کنید و به بررسی و مقایسه صندوق‌های فعال در بازار بپردازید.

بهتر است بدانید صندوق‌های سرمایه‌گذاری درآمد ثابت به دو نوع صندوق درآمد ثابت عادی و صندوق درآمد ثابت نوع دوم تقسیم می‌شوند. در ادامه به معرفی این صندوق‌ها می‌پردازیم:

۱- صندوق درآمد ثابت عادی

ترکیب دارایی‌ها در صندوق درآمد ثابت عادی به ترتیب زیر است:

•     اختصاص حداقل ۸۵ درصد به اوراق بهادار با درآمد ثابت، گواهی سپرده بانکی و سپرده بانکی

•     اختصاص حداکثر ۱۰ درصد به صندوق‌های سرمایه‌گذاری

•     اختصاص حداکثر ۱۰ درصد به سهام، حق تقدم سهام و اوراق اختیار معاملاتی

۲- صندوق درآمد ثابت نوع دوم

ترکیب دارایی‌ها در صندوق درآمد ثابت نوع دوم به ترتیب زیر است:

•     اختصاص حداقل ۹۰ درصد به اوراق بهادار با درآمد ثابت، گواهی سپرده بانکی و سپرده بانکی

•     اختصاص حداکثر ۵ درصد به سهام، حق تقدم سهام و اوراق اختیار معامله سرمایه‌گذاری

•     اختصاص حداکثر ۵ درصد به واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری

معرفی صندوق همای

صندوق همای آگاه، یکی از صندوق‌های درآمد ثابت (نوع دوم) تحت مدیریت آگاه است. این صندوق از نوع قابل معامله در بورس (ETF) است و پرداخت سود ماهانه دارد. بنابراین اگر قصد کسب سود به صورت ماهانه دارید، صندوق همای انتخاب خوبی برای شما خواهد بود. در صورت تمایل برای خرید و فروش واحدهای این صندوق باید به یکی از سامانه‌های معاملاتی مانند آساتریدر مراجعه و نام «همای» را جستجو کنید. این صندوق به خصوص برای افرادی که ریسک‌پذیری پایینی دارند، مناسب است. البته برای خرید هر کدام از صندوق‌های آگاه می‌توانید در هر ساعتی از شبانه روز به آگاه من بروید و معاملات خود را انجام دهید.

ورود به آگاه من

• در سال 1405، سود موثر سالانه همای در حدود 37.5 درصد است.

معرفی صندوق یاقوت

صندوق یاقوت آگاه، از نوع درآمد ثابت عادی و قابل معامله در بورس (ETF) است. به عبارت بهتر، روش خرید فروش واحدهای صندوق‌های یاقوت و همای مشابه یکدیگر است. این صندوق پرداخت سود ماهانه ندارد و کسب سود در آن از طریق افزایش قیمت واحدهای صندوق صورت می‌گیرد. صندوق یاقوت مناسب افرادی است که ریسک‌پذیری پایینی دارند اما به دنبال کسب درآمد ماهانه نیستند.

• در سال 1405، سود موثر سالانه یاقوت در حدود 37.5 درصد است.

تفاوت صندوق همای و یاقوت چیست؟

برای درک تفاوت های بین صندوق همای و یاقوت بهتر است ابتدا با ویژگی های این دو صندوق آشنا شویم.

نکته: صندوق‌های درآمد ثابت دارای تقسیم سود دوره‌ای مانند صندوق همای آگاه پس از واریز سود، در سبد سهام معامله‌گران، به رنگ قرمز درمی‌آیند. قرمز شدن این صندوق‌ها روی تابلوی معاملاتی به معنای زیان دیدن صندوق‌های درآمد ثابت دارای تقسیم سود نیست، بلکه تنها به معنای کسر مبلغ سود نقدی از دارایی‌های صندوق و واریز آن به حساب سرمایه‌گذاران است. این در حالی است که چنین اتفاقی برای صندوق یاقوت نمی‌افتد چرا که این صندوق، پرداخت سود دوره‌ای ندارد.

مقایسه بازدهی یاقوت و همای

همان طور که می‌دانید، صندوق‌های سرمایه‌گذاری موظف هستند اطلاعات عملکرد خود را در یک وب‌سایت اختصاصی به‌روزرسانی کنند. بنابراین برای مشاهده ترکیب دارایی، بازدهی و سایر اطلاعات صندوق‌ها، می‌توانید به سایت صندوق یاقوت و سایت صندوق همای مراجعه کنید. روش دیگر برای مشاهده اطلاعات صندوق‌ها، استفاده از وب‌سایت فیپیران است.

آگاه ریسرچ هم با امکانات کامل‌تر، امکان مقایسه صندوق‌های سرمایه‌گذاری را برای‌تان فراهم می‌کند. برای مقایسه صندوق‌ها، کافی است مانند تصویر زیر، از منوی بالا روی مقایسه صندوق‌ها بزنید. سپس صندوق‌ها و معیارهای مقایسه را انتخاب کنید.

در تصویر زیر، مقایسه روند بازدهی یاقوت و همای را مشاهده می‌کنید: 

برای مقایسه صندوق‌های سرمایه‌گذاری، روی دکمه زیر بزنید: 

ورود به آگاه ریسرچ

صندوق یاقوت یا همای کدام بهتر است؟

برای پاسخ به این سوال باید ابتدا هدف خود از سرمایه‌گذاری را مشخص کنید. یک معامله‌گر حرفه‌ای پیش از شروع سرمایه‌گذاری، به نکات زیر توجه می‌کند:

۱- هدف از سرمایه‌گذاری چیست؟ کسب سود، افزایش درآمد ماهانه، حفاظت از سرمایه در برابر تورم؟

۲-  طول مدت سرمایه‌گذاری چقدر است؟ کوتاه‌مدت، بلندمدت یا میان‌مدت؟

۳- میزان ریسک‌پذیری سرمایه‌گذار چقدر است؟ کم، زیاد یا متوسط؟

پس از پاسخ دادن به سوالات بالا می‌توانید بهترین روش سرمایه‌گذاری را پیدا کنید. به عنوان مثال، اگر ریسک‌پذیری کمی دارید و به دنبال کسب درآمد ماهانه هستید، صندوق همای انتخاب مناسب‌تری برای شما است چرا که پرداخت سود ماهانه دارد. همان طور که قبلا اشاره کردیم، با سرمایه‌گذاری در این صندوق، سود ماهانه‌ای بیشتر از نرخ سود بانکی به شما تعلق می‌گیرد.

در مقابل اگر به دنبال روشی برای افزایش سرمایه خود هستید و علاقه‌ای به دریافت سود دوره‌ای ندارید، صندوق یاقوت گزینه بهتری است چرا که کسب سود در این صندوق از اختلاف قیمت خرید و فروش واحدها حاصل می‌شود. بنابراین باید به این نکته توجه کنیم که امکان معرفی تنها یک صندوق به تمام معامله‌گران بازار به عنوان بهترین صندوق سرمایه‌گذاری وجود ندارد و هر فرد باید با توجه به نیازها و شرایط خود، بهترین گزینه را انتخاب کند.

کلام آخر

در این مقاله به بررسی تفاوت صندوق همای و یاقوت آگاه پرداختیم. درست است که این دو صندوق، هر دو از نوع درآمد ثابت هستند اما معامله‌گران حرفه‌ای با اهداف مختلفی از این دو استفاده می‌کنند. همان طور که اشاره کردیم، مهمترین تفاوت این دو، در نحوه پرداخت سود آن‌ها است. اگر به دنبال دریافت سود به صورت ماهانه هستید، صندوق همای انتخاب بهتری برای شما است. اگر تمایلی به دریافت سود دوره‌ای ندارید، صندوق یاقوت سود بیشتری به شما ارائه می‌دهد. بنابراین انتخاب بین این صندوق‌ها، به شرایط و خواسته‌های شما وابسته است.