تفاوت صندوق درآمد ثابت و بانک چیست؟
سرمایهگذاری در صندوق درآمد ثابت و بانک، تفاوتهای بسیاری دارد که اختلاف نرخ سود آنها، بزرگترین این تفاوتها است. سود بانکی در سالهای اخیر نتوانسته همپای تورم حرکت کند. برای مثال در سال 1402، نرخ تورم حدود 40 درصد و سود سپرده بانکی به صورت میانگین 20 درصد بوده است. احتمالا بگویید با توجه به اینکه برای به دست آوردن این سود نیاز به ریسک کردن نیست، این عدد، سود خوبی به نظر میرسد. باید بگوییم شما میتوانید با استفاده از مزایای صندوقهای درآمد ثابت مانند ریسک بسیار پایین، نقدشوندگی بالا و بهره بردن از دانش متخصصان بازارهای مالی، به سود بیشتری دست پیدا کنید. برای آشنایی با این صندوقها و تفاوت آن با سرمایهگذاری در بانک همراه ما باشید.
نکات کلیدی:
- نرخ تورم در سالهای اخیر از نرخ سود بانکی بیشتر بوده است؛ در نتیجه سود بانکی نمیتواند ارزش سرمایه شما را در برابر تورم حفظ کند.
- صندوقهای سرمایهگذاری درآمد ثابت، روشی کمریسک و قابل قبول برای کسب سودی بالاتر از نرخ سود بانکی هستند.
- این صندوقها، حداقل 85 درصد دارایی مشتریان صندوق را به سرمایهگذاری در اوراق درآمد ثابت اختصاص میدهند.
- نرخ سود بیشتر از سود بانکی، تیم مدیریت حرفهای، نقدشوندگی بالا، روزشمار بودن سود صندوقها و.... از جمله مهمترین مزایای این صندوقها برای سرمایهگذاران هستند.
- از جمله صندوقهای درآمد ثابت برتر در بازار بورس میتوان به صندوقهای همای، یاقوت و مروارید آگاه اشاره کرد.
صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت چیست؟
صندوق سرمایهگذاری درآمد ثابت، یکی از ابزارهای سرمایهگذاری غیرمستقیم در بورس است. این صندوقها نهادهایی مالی محسوب میشوند که دارایی سرمایهگذاران را جمعآوری و در اوراق با درآمد ثابت، سپردههای بانکی و … سرمایهگذاری میکنند. مطابق اساسنامه این صندوقها، معمولا حداقل ۸۵ درصد از دارایی مشتریان صندوق را به سرمایهگذاری در اوراق درآمد ثابت و داراییهای کمریسک اختصاص پیدا میکند. مابقی دارایی این صندوقها هم با توجه به شناخت مدیران حرفهای آنها از وضعیت بازار و معاملات، به سهام شرکتهای بورسی اختصاص پیدا میکند.
صندوقهای درآمد ثابت با توجه به ایجاد درآمد پایدار برای سرمایهگذاران بازارهای مالی و استفاده از متخصصان بازار سرمایه برای مدیریت دارایی، گزینه بسیار مناسبی برای کسانی هستند که دانش سرمایهگذاری بالایی ندارند و میخواهند تا حد امکان سرمایهگذاری کم ریسکی داشته باشند.
مزایای سرمایهگذاری در صندوقهای درآمد ثابت چیست؟
در ادامه به سراغ دلایلی میرویم که نشان میدهند سرمایهگذاری در صندوقهای درآمد ثابت گزینه بهتری از بانک برای مدیریت داراییها به شمار میروند.
۱- بازدهی بیشتر صندوق درآمد ثابت
صندوقهای درآمد ثابت به نسبت بانکها، سود بیشتری به سرمایهگذارن خود پرداخت میکنند. بنابراین از این نظر گزینه پربازدهتری برای سرمایهگذاری هستند. برای مثال زمانی که میزان سود سپردههای بانکی، ۱۸ تا ۲۰ درصد بود، سود بعضی از این صندوقها به ۲۷ درصد هم رسید. این صندوقها بخش بسیار کمی از داراییهایشان را در سهام شرکتهای بورسی سرمایهگذاری میکنند که با توجه به تیم حرفهای مدیران آنها، باعث میشود سودشان بیشتر از سپردههای بانکی باشد. بسیاری از صندوقهای درآمد ثابت مانند صندوق همای آگاه، سود سرمایهگذاران خود را به صورت ماهانه به حساب آنها واریز میکنند.
۲- محاسبه سود به صورت روزشمار
یکی دیگر از مزایای صندوق سرمایهگذاری درآمد ثابت نسبت به بانک، محاسبه سود آنها به صورت روزشمار است. این یعنی سود این صندوقها براساس حداقل مانده حساب فرد در انتهای روز محاسبه میشود و به همین دلیل برای افرادی که امکان سرمایهگذاری پولشان برای مدتی طولانی را ندارند، گزینه بسیار خوبی محسوب میشود.
۳- تیم حرفهای مدیران صندوقها
داشتن مدیران حرفهای و با تجربه بالا در بازارهای مالی یکی دیگر از مهمترین مزایای صندوقهای درآمد ثابت است. این افراد که شناخت بسیار خوبی از وضعیت معاملات بازار و رویدادهای موثر بر آن دارند، مدیریت دارایی را در بازار سرمایه بر عهده میگیرند که یکی از مهمترین تفاوتهای صندوق درآمد ثابت با سپردهگذاری در بانک محسوب میشود.
۴- نقدشوندگی بالا
صندوقهای درآمد ثابت نقدشوندگی بسیار بالایی دارند و به راحتی میتوان واحدهای این صندوقها را به فروش رساند و به پول نقد تبدیل کرد. شاید بپرسید فرق نقدشوندگی در صندوق درآمد ثابت و بانک چیست؟ مدتزمان خواب سرمایه مفهومی است که در این بخش اهمیت بسیار زیادی دارد. بانکها معمولا برای تعلق گرفتن سود معینی به سپرده افراد، مدت زمان مشخصی را برای باقی ماندن پول در حساب سپرده فرد در نظر میگیرند اما در صندوقهای درآمد ثابت چنین محدودیتی وجود ندارد. به عبارت دیگر، هر زمانی که بخواهید میتوانید دارایی خود را از صندوقهای درآمد ثابت خارج کنید؛ بدون این که مشمول جریمه برداشت زودهنگام شوید.
آیا صندوقهای درآمد ثابت معتبر هستند؟
بله، صندوقهای درآمد ثابت معتبر هستند چون تحت نظارت مستقیم سازمان بورس و اوراق بهادار فعالیت میکنند و همه صورتهای مالی و ترکیب دارایی آنها بهطور شفاف منتشر میشود. مدیریت این صندوقها هم بر عهده نهادهای مالی معتبر مثل کارگزاریها و شرکتهای سرمایهگذاری بزرگ است، بنابراین سرمایهگذار با خیال راحت میتواند به آنها اعتماد کند.
نکته مهم اینجاست که در بیش از ۱۰ سالی که این صندوقها فعالیت داشتهاند حتی برای یک سرمایهگذار هم مشکلی ایجاد نشده است. این سابقه درخشان نشان میدهد صندوقهای درآمد ثابت علاوه بر پرداخت سود بالاتر از بانک، از نظر امنیت سرمایه هم گزینهای کاملا مطمئن هستند. ترکیب سود بیشتر، نظارت قانونی و سابقه بدون مشکل باعث شده این صندوقها بهترین انتخاب برای سرمایهگذاران ریسکگریز باشند.
بهترین صندوقهای درآمد ثابت کداماند؟
صندوقهای درآمد ثابت آگاه از ابتدای فعالیت خود تا کنون در میان برترین صندوقهای درآمد ثابت بازار قرار گرفتهاند. معامله واحدهای این صندوقها میتواند تجربهای از یک سرمایهگذاری امن و مطمئن باشد و امکان سرمایهگذاری با حداقل سرمایه اولیه را فراهم میکند. این صندوقها شامل موارد زیر هستند:
۱- صندوق همای آگاه
صندوق همای آگاه فعالیت خود را از سال ۱۴۰۰ آغاز کرده است و سود پایداری، بیشتر از سود سپردههای بانکی به سرمایهگذاران خود پرداخت میکند. این صندوق در رتبه اول در میان صندوقهای درآمد ثابت با پرداخت سود ماهیانه قرار دارد و مسیر کسب سود از بازار سرمایه را کوتاه کرده است.
۲- صندوق یاقوت آگاه
صندوق درآمد ثابت یاقوت آگاه فعالیت خود را از سال ۱۳۹۹ آغاز کرده است. این صندوق، حتی در نوسانهای بازار گزینهای مناسب برای کسب سود از پتانسیلهای بازار سرمایه به شمار میرود. صندوق یاقوت از نوع قابل معامله در بورس است و به راحتی با جستجوی نماد «یاقوت» در سامانههای معاملاتی، میتوان فرایند سرمایهگذاری در آن را آغاز کرد.
۳- صندوق مروارید آگاه
صندوق مروارید آگاه فعالیت خود را از سال ۱۴۰۱ آغاز کرد و در همین مدت کوتاه توانست در میان پربازدهترین صندوقهای صدور و ابطالی بازار سرمایه قرار بگیرد. سبد دارایی صندوق مروارید به داراییهای کمریسک اختصاص یافته است تا خیال سرمایهگذاران را از ریسک زیاندهی آسوده کند.
میزان سوددهی بانک و صندوق سرمایهگذاری درآمد ثابت چه تفاوتی دارد؟
همانطور که در تصویر زیر مشاهده میکنید، در سالهای اخیر همیشه بازدهی صندوقهای درآمدثابت از سپرده بانکی بالاتر بوده است. البته شاید بگویید برای مثال در سال ۱۴۰۲ بانکها با پذیرش سپرده ۱۲ ماهه سودی معادل ۳۰ درصد به سرمایهگذاران پرداخت میکردند اما در جواب باید بگوییم البته که این مورد صحیح است ولی این بازدهی محدودیتهایی از جمله عدم برداشت وجه در طول دوره سرمایهگذاری را هم برای سرمایهگذاران خود به همراه داشت. در ادامه بازدهی صندوق درآمدثابت یاقوت و سپردههای بانکی را مشاهده میکنید.
تفاوت صندوق درآمد ثابت و بانک در شرایط بحرانی
حفظ ارزش سرمایه در روزهایی که جامعه با شرایط بحرانی مواجه شده است برای هر سرمایهگذاری اهمیت زیادی دارد. تجربه ثابت کرده است که رخ دادن چنین شرایطی در جامعه، تاثیر منفی زیادی بر بازارهای مالی دارد اما باید بدانید که مدیران صندوقهای درآمد ثابت حتی در شرایط بحرانی هم در تلاشند تا پایداری صندوقها را حفظ کنند. تلاش برای ارائه سود بالاتر از نرخ سود بانکی و حفظ امنیت دارایی شما از جمله مزایای صندوقهای درآمد ثابت نسبت به بانکها در چنین شرایطی هستند. برای مثال در ایام درگیری بین ایران و رژیم صهیونیستی، بعد از یک وقفه کوتاه معاملات صندوق مجدد شروع شد و سرمایهگذاران بدون هیچ مشکلی به دارایی خود دسترسی داشتند.
روش خرید و فروش صندوقهای درآمد ثابت به چهصورت است؟
تمام صندوقهای بازار سرمایه از جمله صندوقهای درآمد ثابت از نظر روش معامله به دو دسته صدور و ابطالی و قابل معامله در بورس (ETF) تقسیم میشوند. در حالت کلی خرید و فروش صندوقهای صدور و ابطالی از طریق سایت اختصاصی صندوقها و معامله صندوقهای ETF هم از طریق سامانههای آنلاین معاملاتی انجام میشود. جالب است بدانید آگاه من امکان خرید و فروش تمام صندوقهای صدور و ابطالی و ETF تحت مدیریت گروه آگاه را برای کاربران خود فراهم کرده است. با مراجعه به آگاه من میتوانید تمام صندوقهای آگاه را بررسی و ضمن اقدام برای خرید و فروش آنها، از دیگر مزایای این سامانه هم بهرهمند شوید. توجه کنید برای ورود به حساب کاربری خود باید از نام کاربری و رمزعبوری که برای ورود به سایر سامانههای آگاه مانند آساتریدر استفاده میکنید، کمک بگیرید.
برای ورود به آگاه من روی لینک زیر کلیک کنید:
نحوه دریافت سود صندوق درآمد ثابت
معمولا سرمایهگذاران از دو روش میتوانند سود خود را دریافت کنند:
۱- افزایش ارزش خالص داراییها یا NAV
در این وضعیت با افزایش ارزش صندوق، قیمت واحدهای صندوق هم افزایش پیدا میکند. صندوق یاقوت آگاه از این نوع است. برای مثال فرض کنید شما واحدهای صندوق یاقوت را خریدهاید و بعد از ۳ هفته به دارایی خود نیاز پیدا میکنید، در این ۳ هفته قیمت هرکدام از واحدهای صندوق بالاتر رفته و شما با فروش دارایی خود به بازدهی ایجاد شده، دسترسی خواهید داشت.
۲- دریافت سود در بازههای زمانی تعریفشده
همان طور که قبلا اشاره کردیم، بعضی از صندوقها به صورت دورهای (۱ ماهه، ۳ ماهه، ۶ ماهه و…) برای واریز سود اقدام میکنند. سرمایهگذاران میتوانند بنا به نیاز یا ترجیحات مالی خود، یکی از این صندوقهای درآمد ثابت را انتخاب کنند. صندوق همای آگاه از این نوع است و در پایان هر ماه، سود نقدی به حساب سرمایهگذاران واریز میکند. با مراجعه به وبسایت fipiran.com میتوانید اطلاعات مربوط به تمامی صندوقها را مشاهده و میزان بازدهی آنها را با هم مقایسه کنید.
بیشتر بخوانید: صندوق املاک کلید
سرمایه گذاری در سپرده بانکی بهتر است یا صندوق درآمد ثابت؟
باتوجه به مواردی که تا اینجا توضیح دادیم میتوانیم بگوییم که سرمایهگذاری در صندوق درآمد ثابت به دلیل مزایایی که دارد، نسبت به سپرده بانکی گزینه بهتری محسوب میشود. از طرفی دیگر عدم محدودیت در مدت زمان سرمایهگذاری به شما این فرصت را میدهد تا در ایامی که سایر بازارها در رکود هستند، بتوانید ضمن کاهش ریسک، سود حاصل از سرمایهگذاری خود را افزایش دهید. باتوجه به همین توضیحات میتوانیم بگوییم که صندوق درآمدثابت یک ابزار مناسب برای سرمایهگذاری است که استفاده درست از آن میتواند، نقش مهمی در موفقیت مالی افراد ایفا کند.
سخن آخر
تفاوت مهمی که کمتر به آن توجه میشود انعطافپذیری سرمایه در صندوقهای درآمد ثابت است. وقتی پول در بانک سپردهگذاری میشود، معمولا برداشت زودتر از موعد جریمه دارد و بخشی از سود از دست میرود اما در صندوق درآمد ثابت میتوان واحدها را هر زمان فروخت و اصل سرمایه را بدون جریمه دریافت کرد. این آزادی عمل باعث میشود سرمایهگذار علاوه بر دریافت سود بیشتر، در مدیریت نقدینگی هم دست بازتری داشته باشد.
